コラン相続コンサルタント事務所 坂本俊一 “もしかして、ご両親の相続について
「うちは財産も少ないし、家族仲も良いから大丈夫」と思っていませんか？
相続でもめる家庭の約7割は、遺産が5,000万円以下だというデータがあります。
まさか自分たちだけは大丈夫、
そう思って準備をせずにいると、
思わぬ落とし穴にはまってしまうかもしれません。
今回は、そんな「まさか」の相続トラブルを避けるために、
よくある落とし穴とその対策についてお話しします。
「うちは大丈夫」が一番危険なワケ
「うちの親は元気だから、まだ相続なんて先の話」
「きょうだい仲が良いから、もめるはずがない」
そう考えているご家庭は少なくないのではないでしょうか。
しかし、こうした思い込みこそが、
後々のトラブルの元になることがあります。
特に、ご両親が元気なうちに話し合いをしていないと、
いざという時に
「聞いてない」「そんなはずじゃなかった」
といった感情が生まれやすくなります。
例えば、ご両親と同居しているきょうだいがいたとします。
そのきょうだいが介護をしてくれた場合、
「親の面倒を一番見てくれたのだから、その分は多めに財産をもらうべきだ」と
考えるのは自然なことです。
しかし、他のきょうだいが
「私もできる範囲で手伝っていたのに不公平だ」
と感じたらどうでしょう。
お互いの「思い」がぶつかり合い、
感情的な対立に発展してしまうケースは少なくありません。
法律で決まっている財産の分け方になりますので
法定相続人が複数いる場合、全員が納得する形で
遺産を分け合うのは実は想像以上に難しいことなのです。
知らないと損する！名義預金と介護の評価
相続の準備をする中で、特に注意が必要なのが「名義預金」と「介護の評価」です。
名義預金という落とし穴
「名義預金」とは、例えばお父さんやお母さんが、
お子さんやお孫さんの名前でこっそり貯めていた預金のことです。
ご両親に悪気はなくても、税務署から見ると
「ご両親の財産を、ただ名義を借りて隠しているだけ」と
判断されることもあります。
すると、本来贈与税を払うべきだったとみなされ、
多額の税金を支払うことになるかもしれません。
名義預金と判断されないためには、
贈与する側とされる側の意思確認、
贈与契約書の作成、
そして実際に財産をもらった側が
そのお金を自由に使える状態にしておくことが大切です。
これは少し専門的な話に聞こえるかもしれませんが、
要するに「これはプレゼントだよ」と
ハッキリさせておくことが大事だということです。
介護の評価、どうする？
先ほども少し触れましたが、
ご両親の介護を献身的に行ったきょうだいがいる場合、
その介護の貢献をどう評価するかは大きな問題です。
法律では「寄与分」といって特別な貢献があった場合に
その分を考慮して遺産を多めにもらえる制度があります。
しかし、「特別な貢献」と認められるには、
かなり厳しい条件がありますし、
その貢献度を具体的な金額で測るのは非常に難しいのが実情です。
「私は毎日病院に連れて行った」
「私は経済的に援助していた」など
きょうだいそれぞれの「貢献した」という思いはたくさんあります。
しかし、残念ながらそのすべてが
法律上の寄与分として認められるわけではありません。
だからこそ、ご両親が元気なうちに
ご家族みんなで話し合い、介護の貢献に対する考え方や
どのように感謝の気持ちを表すかを決めておくことがとても大切なのです。
後悔しない相続のために、今できること
相続は、ご家族にとって避けて通れない大切な問題です。
もし「うちもそうかも？」と感じたら、
まずはご家族で相続について
話し合ってみることから始めてみませんか？
「相続」という言葉を出すのは少し勇気がいるかもしれませんが、
「もしもの時のために、みんなで相談しておこうか」と切り出してみるのも良いでしょう。
家族会議というと構えてしまうかもしれませんが、
大切なのはご家族みんなの気持ちを一つにすることです。
ご両親の思いを大切に、
そしてご家族みんなが笑顔でいられる未来のために、
今できることを考えてみませんか。
私は、それが後悔しない相続への第一歩になると私は思います。